В СВЯЗИ с ожидаемым снижением уровня жизни долговая петля на шее миллионов россиян будет затягиваться всё сильнее. Этому в немалой степени способствует затея правительства с повышением НДС, следствием чего станет рост потребительских цен. Отсутствие индексации пенсий работающим пенсионерам также не вселяет оптимизма по поводу возможности роста доходов значительной части населения. Прежде всего, это может привести к росту проблемных кредитов. Так, согласно недавнему опросу ВЦИОМ, уже больше половины российских семей живут в долг. За минувшие десять лет количество семей, за которыми числится хотя бы один непогашенный банковский кредит, удвоилось. Если в 2008 году таких насчитывалось 26%, то к концу 2017 года — уже 57%. Вызывает тревогу Центробанка и всплеск выдачи займов микрофинансовыми организациями (МФО). По оценке зампреда главы ЦБ РФ Владимира Чистюхина, число граждан, вынужденных прибегать к «займам до получки», увеличилось только за прошлый год на 78% — до 8,4 млн человек. Общий портфель микрозаймов достиг 113,1 млрд рублей. Россияне всё больше начинают жить в долг, в то время как количество сбережений уменьшается по сравнению с ростом кредитования. И очевидно, что в дальнейшем данная тенденция будет лишь усиливаться, поскольку подобная модель поведения — вполне логичная реакция людей, пытающихся поддерживать привычный уровень жизни в условиях стагнации роста доходов. Достаточно сказать, что за первые пять месяцев 2018 года накопления домохозяйств увеличились на 330 миллиардов рублей (или 1,3%), при этом задолженность по кредитам перед финансовыми организациями за этот период подросла на 883 миллиарда (или 7,1%). То есть разница между ростом сбережений и размером кредитов составила более 550 миллиардов рублей.
«Банк России уже весьма озабочен возможным ростом объёмов просроченной задолженности. Регулятором принимается ряд мер для того, чтобы несколько остудить рынок потребительского кредитования. В ближайшее время Центробанк, также за счёт введения повышенных коэффициентов риска для банков, планирует ужесточить требования к соотношению расходов заёмщика на обслуживание и погашение кредита и его доходов, что тоже позитивно скажется на качестве кредитных портфелей банков. Однако некоторые риски возникновения пузыря на рынке потребительского кредитования всё же существуют», — сказал «Правде» Алексей Коренев, аналитик ГК «ФИНАМ». В июле зампредседателя Банка России Василий Поздышев заявил, что ЦБ обеспокоен «взрывным» ростом необеспеченных потребкредитов. По его мнению, в РФ множится число схем, когда необеспеченное потребительское кредитование связано с ростом высокорискованной ипотеки.
Власти из популистских соображений продолжают политику снижения ключевой ставки ЦБ. В соответствии с Посланием президента Федеральному собранию ставку по ипотеке в перспективе тогда было обещано снижать до 7—8%. Всё это создаёт риски надувания пузыря на рынке ипотеки. Так, бывший замминистра финансов РФ Олег Вьюгин предупредил, что такой темп роста ипотечного кредитования безопасен лишь при растущей экономике, но если темпы роста ВВП замедлятся, то ипотечные долги населения и банков станут катализатором кризиса.
«В условиях, когда реальная заработная плата снижается, а потребление остаётся стабильным, подобная динамика закономерна. Люди пытаются компенсировать нехватку доходов кредитными средствами, далее пытаются перекредитоваться и в конечном итоге достигают состояния, когда не могут больше «обслуживать» накопившийся долг. В случае если ситуация в обозримом будущем не изменится, понятно, к чему это приведёт. Просрочка и невозвраты по кредитам резко начнут расти и в конечном итоге могут стать проблемой для населения, банковской системы и государства в целом. Стоит отметить, что, с одной стороны, ситуацию усугубило постепенное снижение ключевой процентной ставки ЦБ РФ. Это позволило нарастить закредитованность. Люди брали кредиты при высоких ставках, а потом со временем по мере их снижения могли перейти в другой банк под более низкий процент, тем самым отсрочить неблагоприятный исход. Теперь такой возможности, скорее всего, не будет», — сказал «Правде» Иван Капустянский, ведущий аналитик Forex Optimum.
Политика властей на поощрение кредитования населения в условиях экономического застоя и стагнации доходов россиян чревата кризисом, подобным тому, что разразился в США в 2008 году. При этом, учитывая хилое состояние российской экономики, выкарабкиваться из очередной ямы стране придётся в этом случае очень долго.
Михаил ЕВСТИГНЕЕВ.
Подписывайтесь на нашего Telegram-бота, если хотите помогать в агитации за КПРФ и получать актуальную информацию. Для этого достаточно иметь Telegram на любом устройстве, пройти по ссылке @mskkprfBot и нажать кнопку Start. Подробная инструкция.
