По материалам публикаций на сайте газеты «Советская Россия».
В нелегальное микрокредитование вовлечены нынче миллиарды рублей и миллионы российских граждан, и по кредитно-финансовой сфере можно оценивать состояние защиты прав человека.
Бизнес по формуле «деньги-деньги», когда прибыль обходит производственную деятельность стороной, процветает.
Криминальная статистика
По данным Комитета по безопасности саморегулируемых организаций «МиР», нелегальные микрофинансовые организации в России на март 2018 года насчитывали около 6600 юрлиц, что ровно втрое превышало количество занесенных в реестр Центробанка. Подсчитано даже, что сумма выданных населению кредитов нелегалами достигла 121 млрд рублей, а средний портфель одного нелегального кредитора равен примерно 10 млн рублей.
То есть известен объем нелегального рынка, пересчитаны его участники, которые свою незаконную деятельность по выдаче микрокредитов не скрывают. Без боязни за последствия они активно рекламируют свой бизнес, привлекают для кредитов население и даже предприятия.
Реальной борьбы с нелегальными «банкирами» ни одна структура в стране не ведет. Свидетельство тому – рост числа незаконных кредиторов на 7,8% в течение 2017 года. На практике все сложнее, чем по отчетности. Например, в отделении ЦБ по Кировской области считают, что функций контроля за МФО, не зарегистрированными в реестре Банка, у них нет, о чем сообщается в официальных ответах на письма граждан. Если правами непосредственного контроля Банк России не наделен, это не снимает с него функций информирования правоохранителей о незаконных лицах, годами работающих на рынке микрокредитования. Ведь кому как не Центробанку должно быть известно, состоит ли в реестре ЦБ то или иное общество.
Не отрицают своих задач в борьбе с микрокредиторами-нелегалами органы прокуратуры. При ежегодном подведении итогов работы на коллегиях Генпрокуратуры тема контроля за микрофинансовыми организациями всегда находит свое отражение. В феврале 2018 года генпрокурор Юрий Чайка отметил, что «прокурорам следует на постоянной основе анализировать результаты работы правоохранительных и контролирующих органов по предупреждению и пресечению преступлений, связанных с деятельностью банков, микрофинансовых организаций и иных кредиторов». По статистике Верховного Суда, в 2017 году судами рассмотрено 360 тыс. дел о защите прав потребителей, из которых четверть приходится на банки и иные кредитные учреждения. Среди них наиболее популярными являются споры с микрофинансовыми организациями. Сумма удовлетворенных требований за год составила более 782 млрд рублей, или в среднем 260 тыс. на один иск.
Следы борьбы с нелегалами
Что касается надзора за деятельностью микрофинансовых организаций в Кировской области, то отдельные следы этой работы при желании можно отыскать в СМИ. В феврале 2017 года область стала известна на всю страну, когда в регионе был выдан кредит жительнице Омутнинского района под 2379 процентов годовых вместо допустимых в тот момент по закону 795,1%. При вмешательстве прокуратуры проценты были пересчитаны. Правда, данные об этой МФО в официальных сообщениях почему-то не оглашались.
А вот свежие данные с сайта Генпрокуратуры РФ о том, что прокуратурой Ленинского района г. Кирова вскрыта незаконная деятельность финансовой организации ООО «Мастер Деньги». Данное общество не имело регистрации в реестре Центробанка как микрофинансовое, но занималось выдачей займов гражданам. В итоге было возбуждено два административных дела по ст. 14.56 КоАП РФ (за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов). По результатам рассмотрения дел говорить об эффективности мер не приходится: 20 тыс. рублей штрафа – наказание должностному лицу, а в отношении юридического лица вынесено предупреждение. Судя по тому, что рядовой факт привлечения к административной ответственности выставляется на сайт Генпрокуратуры, главные результаты работы прокуроров еще впереди.
Более глубокое рассмотрение обстоятельств незаконной работы ООО «Мастер Деньги» вызывает недоумение. Напрашивается вопрос, нацелены ли надзорные органы на системную борьбу с незаконным кредитованием? По данным налогового учета, данное общество было зарегистрировано 25 марта 2011 года с основным направлением работы «деятельность по предоставлению прочих вспомогательных услуг для бизнеса». Но уже 12.05.2012 года учредитель дополнил реестр своих услуг предоставлением потребительских кредитов. То есть ровно 6 лет ООО «Мастер Деньги» находилось на рынке незаконной выдачи займов, и все сходило обществу с рук, пока не возник, вероятно, конфликт с одним из заемщиков? В итоге 20 тыс. рублей штрафа за 6 лет работы очень похожи на стимулирование нелегала.
Как стать
миллионером-должником
Судя по рекламе, в г. Кирове на рынке выдачи микрозаймов занято более сотни финансовых обществ, хотя данные реестра Банка России содержат сведения только о 14 юрлицах в областном центре и еще о 16 – в районах области. Картина станет более прозрачной, если учесть, что из общего количества 10 микрофинансовых предприятий относятся к фондам поддержки малого и среднего предпринимательства. Получается, что регион наводнен нелегалами, а системной работы с ними нет?
26 января 2018 года прокуратура области направила в управление МВД материал по ИП Новиковой Ф.В., которая несколько лет занимается выдачей кредитов, не имея регистрации в реестре Центробанка. Кредитовать по закону могут лишь юридические лица, а ИП к таковым не относятся. Согласно ст. 4 Закона от 21.12.2013 года №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» некредитная организация вправе заниматься деятельностью по предоставлению потребительских займов (кредитов) только в случае получения статуса микрофинансовой организации, кооператива или ломбарда, но не ИП.
11 апреля следователь СУ УМВД по г. Кирову Братчикова О.Е. в возбуждении уголовного дела отказала, не найдя в действиях Новиковой Ф.В. состава преступления. За 2,5 месяца, как оказалось, с главной героини этой истории Новиковой Ф.В. не было получено личного объяснения, а ответы следствию давал юрист.
По версии адвоката, выдачей кредитов населению занималось ООО МФО «ФБР», которое переуступало права требования по возврату кредитов ИП Новиковой Ф.В., а сама предприниматель если и выдавала кредиты, то не более четырех раз в год. По постановлению все выглядит безобидно, но для того и полиция, чтобы проверять доводы разных сторон.
ИП Новикова Ф.В. была зарегистрирована 21.01.2013 года с основным видом деятельности «предоставление кредитов» одновременно в трех регионах России – г. Кирове, Нижегородской области и Краснодарском крае, из чего можно предположить, что выдачей займов она занималась вовсе не по четырем договорам в год. Бизнес в сфере выдачи займов у Новиковых семейный.
Еще в 2012 году глава семейства, Ю.А. Новиков, зарегистрировал ООО МФО «ФБР» в Москве по адресу: ул. Монтажная, д. 9, но кредитование велось и в г. Кирове, из одного офиса. Одним заемщикам займы выдавались от имени ИП Новиковой Ф.В., другим – по доверенности от ООО «ФБР». На взыскание просроченных кредитов «ФБР» заключало договор цессии, переуступая ИП Новиковой Ф.В. право требования долгов. Муж и жена работали одним конвейером. Переуступка требования подразумевает оплату суммы долга, прежде чем права требования долга перейдут другому лицу, иначе это будет дарение. И снова вопрос: не была ли переуступка фиктивной, без оплаты?
О масштабах бизнеса супругов Новиковых можно судить по сотням гражданских дел в судах и в службе судебных приставов как в Кирове, так и в области. В итоге за последние годы в регионе появились миллионеры-должники – так налажена техника выдачи микрозаймов. Например, из решения Первомайского районного суда по делу №2-730/16 следует, что за пользование займом была установлена плата 4,5% в день, что составило 1642,5% годовых. При изучении десятков судебных решений в большинстве в разных долях проценты были завышены. 120 тыс. рублей на 6 месяцев были получены в кредит С. Шишкиным, под 0,8% в день, с переходом позднее на полтора процента. Это «кредитное счастье» обернулось тем, что только штраф за просрочку платежей составил 2 815 200 рублей, а сумма процентов – 2 277 000 рублей. Те же требования истец предъявил к двум поручителям по кредиту. На сайте общества МФО «ФБР» размещена информация, что предприятие находится в процессе ликвидации, однако в г. Кирове, судя по размещенной рекламе, работают 12 офисов «ФБР» по выдаче микрозаймов. Получается, при убыточной работе предприятие сумело открыть 12 офисов. А в январе 2016 года уже Новикова Ф.В. открыла ООО «Финансовые ресурсы», зарегистрировав общество как МФО.
По факту многие заемщики оказались в бессрочном рабстве. И ни один из контролирующих органов в эти процессы не вмешивался. В одном только Первомайском суде иски Новиковой Ф.В. рассматривались по нескольку в день. Причем многие дела разрешал один и тот же судья. Характерно, что в процессе рассмотрения исков отдельные должники обращали внимание суда на незаконность выдачи кредитов ИП Новиковой Ф.В. Однако заявления во внимание не принимались. Список дел и выписки по регистрации в трех регионах, кстати говоря, передала из рук в руки дознавателю Елена Рябова, одна из пострадавших по кредитам. Однако список и выписки к материалам проверки полицией приобщены не были, хотя напрочь разбивали версию следствия.
Новые надежды
24 мая на сайте прокуратуры области появилась обнадеживающая информация. Прокуратура г. Кирова провела мониторинг сети Интернет, в ходе которого было выявлено 87 интернет-сайтов с предложениями о заключении договоров займа. При этом в рекламе отсутствовал статус организаций (микрофинансовая или кредитная), наименование физических и юридических лиц, что требуется для рекламы банковских, страховых и иных финансовых услуг. Решением Ленинского районного суда данная реклама признана незаконной и подлежащей внесению в Реестр запрещенной информации. Остается персонально разобраться с каждым из юридических лиц на предмет законности их работы в сфере предоставления финансовых услуг. Но прокуратура Первомайского района оснований для прокурорского реагирования, кроме отмены постановления полиции, в ситуации с ИП Новиковой Ф.В. и ООО «ФБР» пока не нашла.
Александр ЧУПРАКОВ
Комментарий редакции: Много говорится о противодействии финансовым аферистам и т.д. Но, к сожалению, далеко не всегда за словами следуют дела. Ну кто против того, чтобы микрофинансовых мошенников арестовывали? Но многое мешает доведению до конца задуманного дела. Разумеется, сюда относится коррупция управленческих структур (в том числе и тех, в чью непосредственную обязанность входит противодействие нарушению законодательства). А наличие такого фактора как отсутствие валютного контроля и свобода перевода капиталов в другие страны вообще представляет собой рай для мошенников. Они имеют безграничные возможности отмывать деньги. Соответственно, никто не спросит с них за ущерб, нанесённый гражданам, обществу и государству. Всё это надо непременно принимать к сведению. Но корень проблем — в самой буржуазной системе. Пока она функционирует, любые попытки подавления экономической мафии не принесут результатов. Ведь частная собственность, рыночная конкуренция непременно порождают аферистов.
Подписывайтесь на нашего Telegram-бота, если хотите помогать в агитации за КПРФ и получать актуальную информацию. Для этого достаточно иметь Telegram на любом устройстве, пройти по ссылке @mskkprfBot и нажать кнопку Start. Подробная инструкция.
